Anita Anna Wiesböck
Mi a gond a nyugdíj rendszerrel?
Az öregkori megélhetés témája napjainkban rendkívül aktuális. Az életkor növekedése és a demográfiai változások arra sarkallják az embereket, hogy elgondolkozzanak azon, hogyan biztosíthatják pénzügyi biztonságukat az idős korban. Egyre több a nyugdíjas, ma már az orvosi ellátás és egyéb tényezők következtében abszolút nem ritka, hogy valaki 80-90 vagy akár 100 éves koráig él, ami azt jelenti, hogy akár több mint 30 évig is kell az államnak a nyugdíjat fizetni. A születések száma viszont csökken, egyre kevesebb dolgozó van. Hogy miért számít ez?
Mert az állam a Te nyugdíjadat nem abból a pénzből fizeti, amit te befizettél nyugdíjjárulékként… Azt már rég elköltötték az előző generációk nyugdíjára. A Te nyugdíjadat abból szeretnék fizetni, amit azok fizetnek be járulékot, akik akkor dolgoznak, amikor te nyugdíjas leszel. Viszont egyre kevesebb ilyen dolgozó van, akiknek egyre több nyugdíjast kell eltartani. Az államnak két lehetősége van… Egyrészt emelheti tovább a fizetésekből vont nyugdíjjárulékot, így viszont még kevesebben fognak akarni dolgozni és az állami nyugdíjba befizetni. Kitaláltad a második lehetőséget? Igen… A nyugdíjkorhatár további emelése vagy a nyugdíjak csökkentése.
Ebből következik, hogy mindegy, hogy Magyarország vagy Németország, egyre nagyobb probléma, hogy az állami nyugdíjból nem lehet megélni.
Ebben a cikkben részletesebben ismertetjük az öregkori megélhetés különböző lehetőségeit, hogy megalapozzuk a döntéshozatalhoz szükséges információkat.
1. Kötelező nyugdíjbiztosítás: Az öregségbiztosítás alapja
A kötelező nyugdíjbiztosítás alkotja a nyugdíjbiztosítás gerincét Németországban is. A havi jövedelem egy része automatikusan bekerül a kötelező nyugdíjbiztosítási alapba, hogy az idős korban havi nyugdíjat biztosítson. Fontos azonban újra megjegyezni, hogy a kötelező nyugdíj önmagában gyakran nem elegendő ahhoz, hogy az idős korban fenntartsuk a megszokott életszínvonalat.
Ha már legalább 5 éve Németországban vagy, akkor kapod évente az információs papírt a német nyugdíjbiztosítótól, hogy mennyi a várható nyugdíjad. Ha nem vagy még 5 éve itt, akkor is kikérheted a “Rentenauskunft”-ot.
2. Munkáltatói nyugdíjbiztosítás: Támogatás a munkáltatótól
A munkáltatói nyugdíjbiztosítás egy kiegészítő intézkedés, amikor a munkáltató pénzügyi forrásokat biztosít az öregségi nyugdíjhoz. Ez történhet közvetlen biztosítások, nyugdíjalapok vagy nyugdíjalapok formájában. Az előny: Gyakran a munkáltató pénzügyileg hozzájárul a munkáltatói nyugdíjbiztosításhoz, csökkentve ezzel a munkavállaló pénzügyi terheit.
Ez a támogatás sokszor “Vermögenswirksame Leistungen” formájában történik, amivel a munkáltató havi 40 euróig támogatja a nyugdíjat. Kérdezz rá mindenképpen a munkáltatódtól, hogy van-e ez a lehetőség nálatok.
3. Magán nyugdíjbiztosítás: Testreszabott tervezési lehetőségek
A magán nyugdíjbiztosítás számos lehetőséget kínál az egyéni öregkori megélhetés előkészítésére és sokak számára tényleg ez az ideális megoldás, hogy ha a szerződés megkötésekor néhány dologra figyelünk.
Ide tartoznak:
- Bizonyos szerződésekre lehet adókedvezményt igényelni, ha sok adót fizetsz most, akkor mindenképpen érdemes ilyet választani.
- Az élethelyzetek sokszor változnak, figyelj arra, hogy a magán nyugdíjszerződés rugalmas legyen. Jó, ha hozzá tudsz jutni pénzhez, ha szükséged van rá vagy hogyha tudod variálni, hogy hány évesen mész nyugdíjba.
- Figyelj arra, hogy jó hozama legyen a szerződésnek, hogy tényleg szép nyugdíjat kapj belőle. Erre általában nagyon jók az ETf/ Fonds alapú nyugdíjszerződések.
- Költségek: minden szerződésnek vannak költségei, ez nem is baj, hiszen sok szolgáltatást is kapsz érte, de figyelj rá, hogy ez ne legyen túl magas.
4. Vagyonba való befektetés: Ingatlan és más értékek
A klasszikus nyugdíj-előkészítés mellett a vagyonba történő befektetések is egyre fontosabbá válnak. Ide tartozik elsősorban az ingatlanvásárlás. A tulajdon megszerzése nemcsak hozzájárulhat a bérleti díj terheinek enyhítéséhez az idős korban, hanem további bevételi forrást is jelenthet, ha az ingatlant kiadják. Ez is működik pl. Akkor is, ha nyugdíjas éveidben Magyarországon szeretnél élni és az itt megvásárolt lakás kiadását, erre szakosodott cégekkel intézteted. Az ingatlanvásárláshoz a legtöbb esetben szükséges valamennyi önerő, azonban ehhez is ad a német állam támogatást.
Összefoglalás
Az öregkori megélhetés egyéni kérdés, és nincs egyetlen megoldás, amely mindenki számára megfelelő lenne. Inkább javasolt különböző nyugdíj-előkészítő formákat kombinálni, hogy stabil alapot teremtsünk az öregségi pénzügyi biztonságunkhoz. Fontos, hogy korán foglalkozzunk az öregkori megélhetéssel, de az is igaz, hogy jobb későn mint soha.
A felsorolt lehetőségek csak egy részét képezik az öregkori megélhetés széles palettájának. Ajánlott egyéni tanácsadást kérni, a megfelelő stratégia kialakítása miatt.
Mi a Te oldaladon állunk! Több céggel állunk kapcsolatban, hogy számodra a legideálisabb megoldást találjuk meg! Egyeztess időpontot 100%-ig ingyenes tanácsadásunkra itt!